innovazione finanziaria e assicurativa nel mercato imprese

Il Workshop AIFIn 2025 conferma il ruolo strategico delle Istituzioni Finanziarie a supporto dell’economia reale. Innovazione tecnologica, finanza alternativa, sostenibilità e gestione dei rischi catastrofali sono solo i principali temi sviluppati nell’incontro. Un confronto tra operatori bancari e assicurativi per delineare le best practice innovative a servizio delle imprese.

Strategie e Innovazioni nel Corporate: Banking & Insurance. È stato questo il tema del confronto durante il recente Workshop AIFIn, settimo appuntamento del programma annuale che vedrà nel 2025 quindici incontri monotematici. I Workshop sono parte integrante dell’Osservatorio AIFIn Innovazione Finanziaria, giunto alla sua XXI edizione.

Il Workshop, riservato alle Istituzioni Finanziarie aderenti al Think Tank, è stato introdotto e moderato da Sergio Spaccavento, Presidente di AIFIn, che ha sintetizzato i principali temi dell’incontro: “nel programma di questa edizione abbiamo da un lato ripreso alcuni temi che monitoriamo costantemente attraverso il nostro Osservatorio con l’obiettivo di aggiornare la visione strategica e presentare le nuove best practice delle Istituzioni Finanziarie, e dall’altro approfondito un tema di attualità come l’obbligo delle imprese di stipulare una polizza a copertura dei danni da calamità naturali ed eventi catastrofali raccogliendo le relative innovazioni nella value proposition delle Istituzioni Finanziarie. Sul fronte della trasformazione digitale continua il percorso di innovazione all’interno del settore, seppur con approcci e maturità diverse, non solo per migliorare l’efficienza interna, ma anche per potenziare l’esperienza cliente-impresa, la tempestività e l’accessibilità dei servizi. Anche in questo workshop abbiamo potuto rilevare come l’utilizzo crescente di dati e tecnologie di intelligenza artificiale viene percepito come un’opportunità strategica per automatizzare processi anche molto complessi, rendere più efficaci le decisioni, innovare e personalizzare le soluzioni. Questo trend trova applicazione principalmente in aree come il credito – attraverso nuovi modelli di scoring e lending digitale – ma anche nella valutazione dei rischi e nei servizi a valore aggiunto per le imprese. Sul fronte ESG, il 2024 segna una fase di consolidamento e riflessione.

Nei mercati extra-UE, in particolare negli Stati Uniti, si osservano segni di rallentamento nell’attenzione politica e regolatoria, creando una significativa divergenza di visione a livello globale. L’Unione Europea, invece, mantiene un ruolo guida nella transizione sostenibile, pur riconoscendo la necessità di rendere gli obblighi più semplici e attuabili, evitando che la sostenibilità si riduca a un mero adempimento burocratico. In questo contesto, le Istituzioni Finanziarie devono continuare, anche per necessità di gestione dei rischi ESG, ad assumere un ruolo attivo nel guidare la transizione delle imprese, e soprattutto delle PMI, colmando i gap informativi, metodologici e operativi, e rafforzando la loro funzione di partner sistemico. Per le imprese resta la sfida di trasformare gli obblighi ESG in una leva competitiva e in un elemento di valore strategico, superando una logica difensiva di mera compliance.

Parallelamente, in un contesto in cui il credito bancario diventa sempre più selettivo, la finanza alternativa si afferma come una leva strategica per ampliare l’accesso delle imprese, ed in particolare le PMI, al mercato dei capitali. Essa consente di finanziare progetti a medio-lungo termine legati all’innovazione, alla crescita e alla sostenibilità, ma rappresenta anche un’occasione per stimolare nuove forme di collaborazione tra gli attori del sistema finanziario e per sviluppare servizi non finanziari in grado di accompagnare lo sviluppo imprenditoriale.

In questo scenario di transizione e complessità crescente, le imprese familiari si trovano ad affrontare sfide sempre più articolate, legate al passaggio generazionale e alla riorganizzazione della governance. L’offerta di servizi di Investment Banking e Corporate Finance da parte delle Istituzioni Finanziarie assume quindi un ruolo cruciale, consentendo di accompagnare le imprese in momenti critici della loro traiettoria evolutiva. Questa innovazione di offerta consente alle banche commerciali l’occasione di passare da semplici erogatori di credito a veri e propri partner strategici, ma richiede un approccio integrato e competenze specialistiche. Infine, l’aumento della frequenza e dell’intensità degli eventi catastrofali impone nuove sfide alla resilienza del tessuto imprenditoriale. In questo contesto, l’introduzione dell’obbligo assicurativo per le imprese in materia di rischi catastrofali rappresenta un passaggio normativo importante, ma anche una leva strategica per evolvere la proposta di valore del settore assicurativo.

Le Istituzioni Finanziarie possono affiancare alle coperture assicurative per questi rischi, lo sviluppo di servizi innovativi pre-evento – come strumenti predittivi, modelli di analisi del rischio e piattaforme di monitoraggio – e post-evento – come assistenza rapida, consulenza tecnica e soluzioni di continuità operativa, ecc. rafforzando la resilienza delle imprese. In particolare, per le banche rappresenta una opportunità per una visione olistica dell’impresa, integrando la valutazione finanziaria a quella assicurativa. In conclusione, le Istituzioni Finanziarie partecipanti al workshop hanno dimostrato un impegno concreto nell’affrontare, anche attraverso l’innovazione, le molteplici sfide che oggi le imprese italiane devono affrontare. Come AIFIn, abbiamo ancora una volta voluto stimolare la necessità di partire dall’ascolto diretto delle imprese, per promuovere un’innovazione realmente customer e stakeholder driven, riaffermando il ruolo centrale delle Istituzioni Finanziarie nello sviluppo economico del Paese. In quest’ottica, nel secondo semestre del 2025, riattiveremo il Verticale dell’Osservatorio AIFIn sulle imprese, con l’obiettivo di raccogliere e analizzare le loro aspettative in termini di innovazione e relazione con il sistema bancario e finanziario.”