Cosa sono i Sistemi di Informazioni Creditizie

a cura di MicrocrediTab

Nel contesto finanziario delle piccole e medie imprese, l’accesso al credito è vitale per investimenti, liquidità e crescita.

In questo scenario, i SIC – Sistemi di Informazioni Creditizie – rappresentano uno strumento essenziale e determinante sulle possibilità di finanziamento delle imprese.

Tra i SIC principali attivi in Italia: CRIF (Eurisc) – il più utilizzato da banche e finanziarie, Cerved, Experian, Assilea – specializzato in leasing, Centrale dei Rischi (gestita da Banca d’Italia, di natura pubblica).

Facciamo un po’ di chiarezza.

Che cosa sono i SIC?

Sono banche dati private che raccolgono informazioni sulla posizione creditizia di imprese e persone fisiche. Le informazioni provengono da banche, società finanziarie, società di leasing e operatori del credito commerciale. Queste banche dati consentono agli operatori del credito di valutare l’affidabilità finanziaria del soggetto richiedente, sulla base di dati oggettivi.

Perché è importante prestare attenzione ai SIC?

Quando un’impresa chiede un prestito, un fido bancario, un leasing operativo o anche una semplice dilazione di pagamento (quindi anche i beni consumabili sono segnalabili) l’intermediario consulta i SIC per comprendere come l’impresa ha gestito i debiti. La presenza di ritardi, sconfinamenti, insoluti o esposizioni elevate può compromettere l’approvazione della richiesta o influenzare negativamente le condizioni offerte (tassi più alti, garanzie aggiuntive, etc.).

Allo stesso tempo, una buona reputazione creditizia registrata nei SIC costituisce un vero e proprio «curriculum finanziario», che può rafforzare la posizione dell’impresa nelle trattative con gli istituti di credito.

Quanto durano le segnalazioni nei SIC?

La durata delle informazioni presenti nei SIC è regolata da un Codice di Condotta specifico e varia in base alla tipologia del dato:

• richiesta di credito – 6 mesi (1 mese se rifiutata);

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• finanziamenti regolari – fino a 5 anni dopo l’estinzione;
• ritardi sanati – 12 mesi (se max 2 rate e regolarizzati in 2 mesi) o 24 mesi;
• ritardi gravi non sanati – 36 mesi dall’ultimo aggiornamento;
• rientro da sofferenza – in alcuni casi fino a 5 anni, se documentata la regolarizzazione.

Come può un’impresa tutelarsi?

Una gestione proattiva dei rapporti con i SIC permette alle imprese di preservare e migliorare la propria reputazione finanziaria; le imprese hanno infatti diritto ad accedere gratuitamente ai dati registrati sui SIC almeno una volta all’anno, richiedere correzioni o aggiornamenti, se le informazioni risultano inesatte, verificare lo stato della propria posizione creditizia prima di avviare nuove richieste di finanziamento.

È bene ricordarsi che se la gestione finanziaria dell’impresa è premiata positivamente dalle SIC, più si chiedono ed ottengono finanziamenti creando un circolo virtuoso dove meglio performa il rating creditizio dell’impresa!

I SIC non sono un ostacolo, ma un vero e proprio biglietto da visita… finanziario!

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